Новости в сети

Loading...

Депутаты петербургского парламента выступили с двумя инициативами, которые, по их мнению, хотя бы частично смогут решить проб­лемы, связанные с валютной ипотекой. Но ипотека стала тяжелой ношей не только для тех, кто брал ее в валюте.

Предложения петербургских парламентариев обсуждались на круглом столе в Законодательном собрании Санкт-Петербурга. В мероприятии приняли участие сами заемщики, банки и депутаты. В течение пяти дней депутаты пообещали проработать все озвученные на мероприятии предложения. Окончательно сформированные инициативы будут вынесены на федеральный уровень.

Сами парламентарии озвучили две своих инициативы. Первая – увеличить имущественный вычет с 2 млн до 6 млн рублей (то есть предполагается, что налоговый вычет в размере 13 % от затраченной на приобретение квартиры суммы можно будет получить с квартиры стоимостью до 6 млн рублей). Как отмечает депутат ЗС СПб Сергей Шатуновский, это касается не только валютных заемщиков, но и тех, кто планирует взять ипотеку в рублях. К сожалению, закон обратной силы не имеет, и если эта инициатива будет принята, она не будет распространяться на кредиты, взятые ранее.

Второе предложение – наложить мораторий на изъятие залога на три года. По мнению Сергея Шатуновского, банки из‑за этой инициативы не пострадают – вряд ли сейчас, учитывая ситуацию на рынке недвижимости, из этих квартир можно извлечь выгоду.

Просят уравнять

Заемщики, выплачивающие сегодня ипотеку в валюте, обрисовывают ситуацию примерно одинаково – рубль ослаб, платежи по ипотеке выросли чуть ли не в два раза, банки предлагают либо перевести ипотечный кредит по текущему курсы в рубли, либо растянуть платежи на более длительные сроки, например на 50 лет. "Получается, что это бремя потом уже ляжет на наших детей", – говорит заемщик Софья Панаева. 

Еще один вариант, по ее словам, который предлагают банки, – воспользоваться законом о банкротстве физлиц, что фактически "перечеркнет" все сделанные платежи и первоначальный взнос. Ведь если у должника нет средств погасить долги, с него могут взыскать имущество.

"Говорят, валютные заемщики должны были сами оценить свои валютные риски и принять решение исходя из этого. Но у меня нет финансового специального образования, оно хоть и высшее экономическое, но я не специалист, чтобы оценить финансовые риски", – говорит еще один валютный заемщик Дмитрий Круглов.

Сейчас в Госдуме РФ рассматриваются несколько инициатив, которые должны решить эти проблемы. По мнению самих валютных заемщиков, оптимальный вариант – уравнять их с рублевыми заемщиками, пересчитать кредиты в рублях на дату заключения договора, установить ставку на уровне примерно 12 %, наложить мораторий на пени и штрафы и отъем квартиры.

В ручном режиме

Банки, в свою очередь, говорят, что готовы идти навстречу заемщикам и обсуждать с ними проблемы в индивидуальном порядке. Квартиры им действительно не так нужны. Для них важен заемщик, и лучше, если он будет платить меньше, чем не будет платить вообще.

Такие крупные банки, как Сбербанк России, ВТБ24, банк "Санкт-Петербург", заявляют о работе фактически в ручном режиме и отмечают, что не для всех валютных заемщиков ипотека в новых экономических реалиях оказалась непосильной.

"У нас на сегодняшний день по Петербургу около 550 валютных заемщиков, из них 80 – проб­лемные, остальные справляются сами и платят, – комментирует Ирина Зуева, управляющий директор по ипотеке филиала банка ВТБ24 в Санкт-Петербурге. – Мы разработали ряд мер, которые помогают индивидуально работать с каждым заемщиком".

Среди них – возможность рефинансировать свой заем по текущему курсу, с учетом, что ставка по кредиту будет 11,95 % уже в рублях, что ниже текущей ставки. Если при адресной работе заемщикам такой вариант не подходит, то можно реструктуризировать свои кредитные обязательства, а именно – банк предлагает понижение кредитной ставки по валютному кредиту до 8 % годовых, увеличение срока кредитования. Еще одна мера – отсрочка основного долга на срок от 6 месяцев до 1 года. "Тем, кто уже вышел на просрочку, мы прощаем пени и штрафы, если срок просрочки не выше 210 дней", – добавляет Ирина Зуева.

В Сбербанке России в Петербурге около 300 валютных заемщиков, в банке "Санкт-Петербург" с 2008 г. было выдано 170 валютных ипотечных кредитов. С теми заемщиками, которые заявили, что не могут платить ипотеку по такому курсу, ведется индивидуальная работа.

"Мы предлагаем стандартные подходы к реструктуризации, и на данный момент они одинаковы как для валютных, так и для рублевых заемщиков, – говорит Оксана Сивокобильска, заместитель председателя правления ОАО "Банк "Санкт-Петербург". – На мой взгляд, вообще опасно разделять валютных и рублевых заемщиков".

Сложно не только в валюте

Хотя валютных заемщиков, по крайней мере в Петербурге, не так уж много, ипотечный вопрос сегодня остро стоит для всех. Да, ослабление курса рубля ударило по тем, кто платит за ипотеку по курсу. Но ведь и у тех, кто брал или будет брать ипотеку в рублях, ситуация тоже непрос­тая. Первым – потому что доходы остались прежними, а цены выросли, и теперь в структуре расходов семейного бюджета платеж за ипотеку будет более ощутимым. Благо ставка по кредиту была меньше. Для тех, кто только планирует взять ипотеку, сегодня минимальная ставка стартует уже с 14,5 %, притом что квартиры подорожали.

Банки, в свою очередь, ужесточают требования к клиентам и условия ипотечного кредитования. Это видно и по статистике одобренных кредитов. Так, в Сбербанке России, лидирующем по ипотеке, доля одобренных ипотечных кредитов в декабре прошлого года была 78 %, в январе – феврале этого года уже 72 %.

Эксперты в связи с этим в обозримом будущем ожидают снижение спроса на жилье, но не цен. "В этом году мы ожидаем уменьшение объема рынка на 30‑40 %", – говорит вице-президент Ассоциации риелторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области Валерий Виноградов. В Петербурге ситуацию отчасти может спасти то, что это мегаполис и сюда в поисках новой работы будут стремиться те, кто потерял работу в регионах. Но стройка испытывает на себе инфляционное давление, цены на стройматериалы растут. "Соответственно, инфляция и падение спроса уравновесят друг друга в цене, хотя мы и ожидаем небольшого снижения стоимости к лету", – комментирует генеральный директор "УК группы Унисто Петро­сталь" Арсений Васильев.

В целом по России тех, кто пострадал от валютной ипотеки, насчитывается свыше 30 тыс. человек, хотя в Санкт-Петербурге валютных заемщиков немного. На региональном уровне повлиять на ситуацию сложно, но город может вы­двинуть свои предложения по изменению федерального законодательства.

2015-02-19T10:07:00+03:00
Валютная ипотека тянет на дно: как выплыть петербуржцам

Депутаты петербургского парламента выступили с двумя инициативами, которые, по их мнению, хотя бы частично смогут решить проб­лемы, связанные с валютной ипотекой. Но ипотека стала тяжелой ношей не только для тех, кто брал ее в валюте.

Читать далее

Предложения петербургских парламентариев обсуждались на круглом столе в Законодательном собрании Санкт-Петербурга. В мероприятии приняли участие сами заемщики, банки и депутаты. В течение пяти дней депутаты пообещали проработать все озвученные на мероприятии предложения. Окончательно сформированные инициативы будут вынесены на федеральный уровень.

Сами парламентарии озвучили две своих инициативы. Первая – увеличить имущественный вычет с 2 млн до 6 млн рублей (то есть предполагается, что налоговый вычет в размере 13 % от затраченной на приобретение квартиры суммы можно будет получить с квартиры стоимостью до 6 млн рублей). Как отмечает депутат ЗС СПб Сергей Шатуновский, это касается не только валютных заемщиков, но и тех, кто планирует взять ипотеку в рублях. К сожалению, закон обратной силы не имеет, и если эта инициатива будет принята, она не будет распространяться на кредиты, взятые ранее.

Второе предложение – наложить мораторий на изъятие залога на три года. По мнению Сергея Шатуновского, банки из‑за этой инициативы не пострадают – вряд ли сейчас, учитывая ситуацию на рынке недвижимости, из этих квартир можно извлечь выгоду.

Просят уравнять

Заемщики, выплачивающие сегодня ипотеку в валюте, обрисовывают ситуацию примерно одинаково – рубль ослаб, платежи по ипотеке выросли чуть ли не в два раза, банки предлагают либо перевести ипотечный кредит по текущему курсы в рубли, либо растянуть платежи на более длительные сроки, например на 50 лет. "Получается, что это бремя потом уже ляжет на наших детей", – говорит заемщик Софья Панаева. 

Еще один вариант, по ее словам, который предлагают банки, – воспользоваться законом о банкротстве физлиц, что фактически "перечеркнет" все сделанные платежи и первоначальный взнос. Ведь если у должника нет средств погасить долги, с него могут взыскать имущество.

"Говорят, валютные заемщики должны были сами оценить свои валютные риски и принять решение исходя из этого. Но у меня нет финансового специального образования, оно хоть и высшее экономическое, но я не специалист, чтобы оценить финансовые риски", – говорит еще один валютный заемщик Дмитрий Круглов.

Сейчас в Госдуме РФ рассматриваются несколько инициатив, которые должны решить эти проблемы. По мнению самих валютных заемщиков, оптимальный вариант – уравнять их с рублевыми заемщиками, пересчитать кредиты в рублях на дату заключения договора, установить ставку на уровне примерно 12 %, наложить мораторий на пени и штрафы и отъем квартиры.

В ручном режиме

Банки, в свою очередь, говорят, что готовы идти навстречу заемщикам и обсуждать с ними проблемы в индивидуальном порядке. Квартиры им действительно не так нужны. Для них важен заемщик, и лучше, если он будет платить меньше, чем не будет платить вообще.

Такие крупные банки, как Сбербанк России, ВТБ24, банк "Санкт-Петербург", заявляют о работе фактически в ручном режиме и отмечают, что не для всех валютных заемщиков ипотека в новых экономических реалиях оказалась непосильной.

"У нас на сегодняшний день по Петербургу около 550 валютных заемщиков, из них 80 – проб­лемные, остальные справляются сами и платят, – комментирует Ирина Зуева, управляющий директор по ипотеке филиала банка ВТБ24 в Санкт-Петербурге. – Мы разработали ряд мер, которые помогают индивидуально работать с каждым заемщиком".

Среди них – возможность рефинансировать свой заем по текущему курсу, с учетом, что ставка по кредиту будет 11,95 % уже в рублях, что ниже текущей ставки. Если при адресной работе заемщикам такой вариант не подходит, то можно реструктуризировать свои кредитные обязательства, а именно – банк предлагает понижение кредитной ставки по валютному кредиту до 8 % годовых, увеличение срока кредитования. Еще одна мера – отсрочка основного долга на срок от 6 месяцев до 1 года. "Тем, кто уже вышел на просрочку, мы прощаем пени и штрафы, если срок просрочки не выше 210 дней", – добавляет Ирина Зуева.

В Сбербанке России в Петербурге около 300 валютных заемщиков, в банке "Санкт-Петербург" с 2008 г. было выдано 170 валютных ипотечных кредитов. С теми заемщиками, которые заявили, что не могут платить ипотеку по такому курсу, ведется индивидуальная работа.

"Мы предлагаем стандартные подходы к реструктуризации, и на данный момент они одинаковы как для валютных, так и для рублевых заемщиков, – говорит Оксана Сивокобильска, заместитель председателя правления ОАО "Банк "Санкт-Петербург". – На мой взгляд, вообще опасно разделять валютных и рублевых заемщиков".

Сложно не только в валюте

Хотя валютных заемщиков, по крайней мере в Петербурге, не так уж много, ипотечный вопрос сегодня остро стоит для всех. Да, ослабление курса рубля ударило по тем, кто платит за ипотеку по курсу. Но ведь и у тех, кто брал или будет брать ипотеку в рублях, ситуация тоже непрос­тая. Первым – потому что доходы остались прежними, а цены выросли, и теперь в структуре расходов семейного бюджета платеж за ипотеку будет более ощутимым. Благо ставка по кредиту была меньше. Для тех, кто только планирует взять ипотеку, сегодня минимальная ставка стартует уже с 14,5 %, притом что квартиры подорожали.

Банки, в свою очередь, ужесточают требования к клиентам и условия ипотечного кредитования. Это видно и по статистике одобренных кредитов. Так, в Сбербанке России, лидирующем по ипотеке, доля одобренных ипотечных кредитов в декабре прошлого года была 78 %, в январе – феврале этого года уже 72 %.

Эксперты в связи с этим в обозримом будущем ожидают снижение спроса на жилье, но не цен. "В этом году мы ожидаем уменьшение объема рынка на 30‑40 %", – говорит вице-президент Ассоциации риелторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области Валерий Виноградов. В Петербурге ситуацию отчасти может спасти то, что это мегаполис и сюда в поисках новой работы будут стремиться те, кто потерял работу в регионах. Но стройка испытывает на себе инфляционное давление, цены на стройматериалы растут. "Соответственно, инфляция и падение спроса уравновесят друг друга в цене, хотя мы и ожидаем небольшого снижения стоимости к лету", – комментирует генеральный директор "УК группы Унисто Петро­сталь" Арсений Васильев.

В целом по России тех, кто пострадал от валютной ипотеки, насчитывается свыше 30 тыс. человек, хотя в Санкт-Петербурге валютных заемщиков немного. На региональном уровне повлиять на ситуацию сложно, но город может вы­двинуть свои предложения по изменению федерального законодательства.


Текст: Олеся Гончарова
Фото: Дмитрий Фуфаев

Новости в сети

Новости по теме

Комментарии

Чтобы написать комментарий, необходимо авторизоваться через социальные сети:
или 

Новости в сети

Новости

Новости в сети

Социальные сети