Сотрудники правоохранительных органов на днях изобличили в мошенничестве председателя одного из кредитно-потребительских кооперативов Петербурга. Возникает вопрос: как сохранить свои кровные и не попасть в сети аферистов?

Скажем сразу: заносить в черный список все кредитно-потребительские кооперативы никто не собирается. Однако предупредить о том, что одновременно с вполне законными организациями существуют различные мошеннические структуры, которые на самом деле никогда не собирались радеть о клиентах, а думали лишь о своей выгоде, считаем необходимым.

Поскольку разобраться в том, кто из них хорош, а кто плох, рядовому гражданину самостоятельно непрос­то, прибегнем к рекомендациям специалистов.

И попробуем узнать, что на самом деле представляет собой та финансовая структура, которой мы намерены доверить сбережения. Будет ли это реальная возможность сохранить и, может быть, даже приумножить свои кровные или очередная пирамида?

Липовые фирмы

История, произошедшая в нашем городе, аналогична десяткам других, но от того не менее поучительна. Буквально на днях сотрудники отдела экономической безопасности и противодействия коррупции управления Министерства внутренних дел России по Центральному району задержали 50‑летнего гражданина, подозреваемого в хищении мошенническим путем более 5 млн рублей.

Полиция установила, что с 2012‑го по 2015 г. подозреваемый, являясь председателем одного из кредитно-потребительских кооперативов Северной столицы, заключал с пайщиками договоры вклада. Гражданам, клюнувшим на посулы хорошей прибыли, организация обещала доход в размере от 30 до 40 % годовых.

Однако, как выяснили правоохранители, при заключении данного договора кредитный кооператив не имел ни намерений, ни возможности выполнять свои обязательства.

В результате было возбуждено уголовное дело, а сам подозреваемый задержан по подозрению в мошенничестве в особо крупном размере. Сейчас полиция устанавливает других возможных соучастников этого преступления.

Накатанная схема

Летом прошлого года аналогичная история произошла в Липецке.

Следствие установило, что 78‑летний житель этого города создал несколько кредитно-потребительских кооперативов, работавших под разными вывесками, но действовавших по схеме финансовой пирамиды.

Механизм их работы был элементарно прост и не отличался новизной. Так же как и цель деятельности, в результате которой часть средств граждан липчанин выплачивал себе и своим близким родственникам, которые по странному совпадению работали в его кооперативах.

Продолжаться бесконечно это не могло. Вскоре выплаты прекратились, и члены кооператива, почуяв неладное, обратились в суд.

Сейчас этот "строитель", которому некоторое время удавалось скрываться от правосудия, приговорен к 13 годам лишения свободы с отбыванием наказания в колонии общего режима. По уголовному делу признан потерпевшим 431 человек, общая сумма причиненного им материального ущерба составила свыше 81 млн рублей.

Еще об одном таком кооператоре, который действовал в Подмосковье, стало известно буквально 2 дня назад. По версии сотрудников правоохранительных органов, учредитель кредитного потребительского кооператива создал финансовую пирамиду, собирая средства у граждан на операции с драгоценным металлом.

Предварительный ущерб оценивается в 60 млн рублей, следствие продолжается.

Построили пирамиду

Мониторинг Банка России свидетельствует, что сегодня Россия переживает третью волну финансовых пирамид.

Речь прежде всего идет о деятельности микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов, когда одновременно с регистрацией законных и добропорядочных компаний появляются различного рода мошеннические проекты, замаскированные под новый вид финансовых услуг, а на практике являющиеся финансовыми пирамидами.

Чаще всего такие организации привлекают средства от населения в виде займов или путем продажи различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов клиентам под более высокий процент. Как это и было, к примеру, в Липецке: возврат займов и процентов за их использование осуществлялся исключительно за счет вновь поступающих заемных денежных средств, а также за счет средств лиц, еще не обратившихся за возвратом своих денег и начисленных процентов.

Председатель правления Международной конфедерации обществ прав потребителей Дмитрий Янин советует: "Если у кого‑то есть лишние деньги, лучше от­нести их на депозит в банк, который входит в систему страхования вкладов. Это позволит получить пусть и небольшие, но зато гарантированные государством проценты. Вкладывая в пирамиду, человек не получит ничего, поскольку сама схема не предполагает возврата денег".

Вывести на чистоту

"Надо уходить от старой эпохи, очистить наш город, чтобы и в финансовой сфере действовали только самые надежные, добропорядочные и проверенные организации", – призывает депутат Законодательного собрания Санкт-Петербурга Виталий Милонов. И напоминает, что риск при обращении в такие финансовые организации есть всегда, поэтому терять бдительности гражданам не стоит никогда. А Центробанку, в свою очередь, нужно усилить контроль за их деятельностью.

По мнению президента Ассоциации банков Северо-Запада Владимира Джиковича, за наведение порядка на финансовом рынке мегарегулятор, в лице которого выступает Банк России, взялся очень серьезно. В ведомстве создана специальная структура, которая в том числе осуществляет надзор и за деятельностью кредитных потребительских коопе­ративов. Уже выпущен ряд документов, позволяющих усилить контроль за их деятельностью.

Свое слово должны сказать и саморегулируемые организации, в которые по закону должны вступать все участники финансового рынка.

Снимите розовые очки

Социальные сети буквально засыпаны просьбами разоб­раться, насколько надежен тот или иной кредитно-потребительский кооператив. Есть такие письма и в нашей почте.

Например, обратившийся в редакцию Сергей Иванович недоумевает: откуда берутся те высокие проценты, которые ему обещают в одном из кооперативов?

И сетует, что никаких внятных, а главное – убедительных, разъяснений ему дать не могут. Однако расставаться с мечтой подзаработать все же не хочет.

Другого читателя интересует, действительно ли его вклад в кооператив застрахован аналогично банковскому? И добавляет, что в той организации, куда он обратился, его уверили в абсолютной сохранности вложенных средств.

"Сколько люди ни обжигались на подобных аферах, но, когда им предлагают быстро и дешево получить прибыль, рациональные соображения выключаются", – сокрушается депутат Государственной думы РФ Сергей Миронов.

Психолог Валерий Нестеров полагает, что причина такого легковерия – в извечном желании граждан подзаработать, не прикладывая к этому особых усилий. Он советует гражданам быть более внимательными, не стесняться сообщать обо всех подозрительных фактах, а Центробанку России больше внимания уделять повышению финансовой грамотности населения.

"Следует обязательно размещать соответствующую информацию в социальных сетях и предупреждать других людей о возможном обмане, чтобы они не попались на удочку мошенников", – говорит он.

Моя безопасность

Банк России, в ведении которого и находится контроль за деятельностью кредитно-потребительских кооперативов, отмечает, что одним из наиболее распространенных видов экономических преступлений является мошенничество на финансовых рынках. Центробанк призывает население быть внимательным и помнить об угрозах быть вовлеченным в различного рода преступные схемы.

Прежде всего, говорят специалисты, следует узнать, где кооператив зарегистрирован. Лучше, если в том городе, где он и работает. Также необходимо изучить все его уставные документы. И уточнить, входит ли данный кооператив в саморегулируемую организацию.

Следует насторожиться, если кооператив обещает заоблачно высокие проценты. Даже когда он уверяет, что намерен вложить денежные средства пайщиков в самые выгодные проекты и финансовые инструменты.

И, наконец, нужно внимательно и не спеша изучить договор. А если возникли вопросы, обратиться к юристам.

Мошенничество – это обман с целью завладения чужой собственностью или деньгами. Его основной принцип – ввести жертву в заблуждение, установив с ней доверительные отношения, побудить под тем или иным предлогом добровольно передать деньги, имущество, права на что‑либо мошеннику. Эта "добровольность" делает мошенничество особенным в ряду корыстных преступлений: во‑первых, жертва часто не обращается в правоохранительные органы, стыдясь своего легковерия; во‑вторых, доказать состав преступления бывает сложно, так как для этого необходимо подтвердить факт обмана.

"Гражданам я советую обращать внимание на условия договора и учитывать, состоит ли данный кредитно-потребительский кооператив (КПК) в саморегулируемой организации. Если же права потребителя были нарушены, следует обращаться в ту СРО, участником которой является КПК, а также в Роспотребнадзор, Банк России и правоохранительные органы", - сказал Владимир Джикович, президент Ассоциации банков Северо-Запада.

Граждане могут обратиться в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России: 107016, г. Москва, Неглинная ул., 12.

Телефоны контактного центра: 8‑800‑250‑40‑72 (для бесплатных звонков из регионов России); +7‑495‑771‑91‑00 (круглосуточно по рабочим дням).