По данным управления Роспотребнадзора по Санкт-Петербургу, коли­чество жалоб горожан на противоправные действия коллекторов достигло 23 % от общего числа обращений, связанных с финансовыми вопросами. В ряде других регионов число подобных сигналов в 2015 г. выросло в 1,5‑2 раза. Законодатели обещают уже этой весной принять закон, регламентирующий деятельность "выбивателей" долгов.

Новости о беспределе, учиненном взыскателями долгов, сыплются в последнее время как из рога изобилия.

Только в Петербурге с начала марта произошло уже несколько возмутительных случаев.

Так, на днях коллекторы оставили обличающие надписи на двери подъезда и стене дома должника на Пискаревском пр. Накануне Международного женского дня в Рыбацком две дамы, попавшие в объектив камеры наблюдения, расписали стены подъезда должника словом "вор", при этом перепутав этаж.

До зарплаты

Основная причина участившихся сообщений – в росте закредитованности граждан. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), уже свыше 30% всех заемщиков банков и микрофинансовых организаций (МФО) имеют более одного кредита.

Как рассказали в коллекторском агентстве "Секвойя кредит консолидейшн", на 1 марта 2016 г. в Петербурге общий долг физлиц банкам составил около 479 млрд рублей, сократившись за год на 1,8 %. А вот просроченная задолженность петербуржцев перед банками достигла рекордного показателя. "За год она выросла на 31,7 % и достигла на 1 марта 35,8 млрд рублей", – сказала президент компании "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева. Если из‑за ужесточения требований к заемщикам объем кредитования населения банками сократился, то в МФО количество выданных займов растет как на дрожжах.

По данным НБКИ, активнее всего пухнет портфель так называемых займов до зарплаты – в 2015 г. он увеличился на 19,1%.

Именно здесь риск просрочек наиболее высок. Ведь стоимость такого займа может составлять несколько процентов в день, а заемщики подчас не имеют постоянного источника дохода.

Но вскоре ситуация должна измениться. Уже с 29 марта благодаря принятым с подачи ЦБ РФ поправкам начисление процентов и иных платежей в краткосрочных займах будет ограничено четырехкратным размером суммы займа. То есть если вы взяли в долг 1 тыс. рублей, МФО не сможет накрутить итоговую сумму долга до размеров более 4 тыс. рублей.

Помимо этого ЦБ РФ изучает возможность ограничения количества займов, выдаваемых одному человеку.

Суды переполнены

В 2015 г. в районных судах Петербурга 20 % гражданских дел составляли иски о взыскании кредиторской задолженности, а у мировых судей – свыше 30 %.

Перспектива же получить с должника деньги по суду не так велика. По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП) РФ, в 2015 г. в их производстве находилось 4,1 млн исполнительных документов в пользу кредитных организаций, что на 30 % больше, чем в 2014 г.

"На эффективность их исполнения негативно влияет отсутствие у должников денежных средств либо имущества, постоянного места работы, выдача кредитов МФО без надлежащей проверки платежеспособности заемщиков", – поясняют в ФССП.

Желая снизить издержки и не ввязываться в длительный судебный процесс, кредиторы, будь то компании или физические лица, и обращаются к коллекторам.

Если претензии к банкам и их методам взыскания задолженности незначительны, то жалобы на действия сотрудников МФО, предоставляющих "быстрые деньги" в кратчайшие сроки, и нанятых ими коллекторов носят массовый характер.

Закон как спасение

Ситуацию должен исправить закон, регулирующий коллекторскую деятельность, и, по мнению депутатов, примут его уже этой весной.

Сейчас на рассмотрении Госдумы РФ находятся сразу несколько таких законопроектов.

Один из них – поправки в закон "О потребительском кредите (займе)", внесенные Законодательным собранием Санкт-Петербурга, которые нижняя палата намерена рассмотреть в апреле. Петербургские парламентарии предлагают убрать из закона положения, касающиеся внесудебного порядка взимания долгов, как "неэффективно регулирующие" такие правоотношения. Кредиторы же, по их мнению, должны действовать только через суд.

Однако, по мнению экспертов, это может привести к тому, что многие коллекторы попросту уйдут в тень. Вместе с целым рядом МФО.

Жесткий регламент

Самые большие шансы на прохождение имеет законопроект, внесенный спикерами обеих палат парламента – Валентиной Матвиенко и Сергеем Нарышкиным. Он предельно жестко регламентирует коллекторскую деятельность, загоняя такие конторы под государственный контроль и надзор.

В случае принятия документа в его нынешнем виде данные должника нельзя будет передавать третьим лицам без его письменного согласия. Звонки – строго по расписанию. А с учетом того что коллекторы не смогут даже психологически давить на должника, похоже, все, что останется в их арсенале, – уговоры да письма с мольбами.

"Прежде всего стоит отметить, что при принятии законопроекта должны учитываться интересы всех сторон, – поясняет Елена Докучаева. – Мы уверены, что принятие отдельного закона сможет решить вопрос о прекращении существования так называемых серых коллекторских агентств. Именно на эти организации поступает 99 % всех жалоб от должников. Но при принятии окончательного решения необходимо более подробно рассмотреть каждое ограничение в отдельности.

Так, например, наибольшее опасение вызывают некоторые количественные ограничения, которые включены в законопроект, в частности, по контактам по телефону – это два контакта в неделю. Необходимо четко определить, что означает этот контакт, дать его определение в законопроекте".

Не справляетесь?

Не прячьтесь!

Лучший способ избежать общения с коллекторами – вовремя гасить долг.

Если возникают трудности, не стоит скрываться от кредиторов – лучше попытаться договориться об отсрочке или реструктуризации.

Также нужно помнить: кредиторы и коллекторы имеют право требовать с вас уплату долга, но не вправе тревожить звонками в ночное время. И уж тем более угрожать расправой, пытаться изъять ваше имущество без решения суда и тем более наносить ему вред. Во всех подобных случаях нужно обращаться в правоохранительные органы.

Если же ваш долг превышает 0,5 млн рублей и вы не можете его вернуть, вам следует рассмотреть вариант обращения в суд с заявлением о признании себя банкротом.

В случае соответствующего решения суда "наезды" кредиторов прекратятся, правда, придется пройти через утомительную судебную процедуру, возможно, расстаться с частью имущества, а потом попасть на какое‑то время в черный список кредитных организаций.

Понятие "коллекторское агентство" пришло в Россию из США. Фактически коллекторское агентство представляет собой посредника между кредитором и заемщиком, берущего на себя обязательство проводить работу по возврату долга за определенный процент. Нередко сами агентства могут выступать в качестве кредитора, когда банк или МФО по договору цессии "продает долг" коллекторскому агентству. Первые коллекторские агентства в России создавались как дочерние предприятия банков и работали исключительно с задолженностями перед банками – учредителями этих агентств. В отличие от коллекторских агентств США деятельность российских взыскателей задолженности не урегулирована жестким отраслевым законом.

8,3 % составил рост просроченной задолженности физических лиц перед банками в Петербурге с начала 2016 г.

2,3 млрд рублей, по данным НБКИ, составлял объем действительных займов, предоставленных МФО в СанктПетербурге, на 1 января 2016 г.

Наиболее популярным сегментом кредитования остаются кредиты наличными – на них приходится около 50 % от всех действующих кредитов, далее идут кредитные карты – 42 %, ипотека – 3,5 %, другие кредиты – 2,5 % и автокредиты – 2 %.