Долги петербуржцев по ипотеке и автокредитам растут. По данным Объединенного кредитного бюро, просрочка по автокредитам во втором квартале увеличилась почти на четверть, по ипотеке – на 1 %. Негативная тенденция, скорее всего, сохранится, уверены эксперты.

С одной стороны, Петербург и Ленинградская область вошли в топ-10 регионов с самыми низкими темпами роста просроченной задолженности по итогам второго квартала текущего года. С другой – далеко не все петербуржцы могут похвастать безупречной кредитной историей.

Не рассчитали

Тяжелее всего в этом году пришлось тем, кто взял автокредит. Просрочка по сравнению со вторым кварталом прошлого года выросла почти на четверть. Так, согласно сухим данным Объединенного кредитного бюро, задолженность по автокредитам с просрочкой от 1 дня выросла на 20 %, с просрочкой от 90 дней – на 25 %. Объем просрочки от 1 дня составил 5,746 млрд рублей.

По автомобильным долгам Петербург и область занимают седьмое место в рейтинге регионов с самыми высокими темпами роста задолженности. Граждан не пугают ни возможное изъятие автомобиля в счет долга, ни запрет на выезд за границу.

"Причинами роста задолженности могут быть сразу несколько факторов, – говорит Михаил Чаплыгин, генеральный директор "Auto-Dealer-СПб". – Растет стоимость автомобилей, соответственно, растет объем кредитов. На этом фоне доходы населения не увеличиваются, у многих они остались на уровне 2014 г. При росте стоимости жизни в целом – расходов на питание, коммунальные платежи – многие просто могли не рассчитать долговую нагрузку. Отсюда и задержки выплат по автокредитам".

Уже роскошь

Июньские данные Объединенного кредитного бюро говорят о том, что средний размер автокредита в России составил 709 тыс. рублей. Хотя ровно год назад эта цифра была существенно ниже – 573 тыс. рублей.

Как отмечают эксперты, в сегменте автокредитов наблюдается самое сильное снижение, в июне их количество снизилось на 42 %, а объемы – на 28 %.

Всего в июне 2016 г. россиянам было выдано 17,1 тыс. автокредитов на 12,1 млрд рублей против 29,5 тыс. кредитов на 16,9 млрд рублей годом ранее.

Ипотека – следующая?

Кредит на жилье петербуржцы выплачивают более добросовестно. Хотя и здесь прослеживается тревожная тенденция – просрочка постепенно растет. Во втором квартале рост задолженности составил 1 %.

На фоне других регионов, где просрочка увеличилась на 30–40 %, ситуация в Петербурге не кажется критичной. Впрочем, количество неплательщиков в ближайшее время может вырасти.

"Я думаю, что рост задолженности, скорее всего, сохранится, – отмечает президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович. – Просрочка, в том числе и по ипотеке, связана с общей экономичес­кой ситуацией в стране. Она не позволяет заемщикам быть дисциплинированными".

Эксперт также отметил, что петербуржцы всегда считались надежными заемщиками, поэтому резкого роста просрочки в нашем городе ожидать не стоит.

Спрос снижается

Объемы просроченной задолженности будут зависеть от многих факторов, считает Владимир Джикович.

"В первую очередь от того, как банки будут соблюдать свои права по реализации залогов, – поясняет эксперт. – Если они будут готовы к нарушениям платежной дисциплины со стороны заемщиков, то, соответственно, будет рост просрочки. Конечно, все индивидуально, зависит от каждого конкретного банка. Если банк будет сразу реализовывать свое право, в частности – забирать квартиры, то к просрочке это не приведет, зато ухудшит ситуацию в целом".

К слову, сейчас россияне не спешат брать новые ипотечные кредиты. В сегменте ипотеки общее количество новых кредитов снизилось в годовом отношении на 2 %, а объемы – на 6 %, отмечают эксперты.

В июне этого года россиянам выдали 37,4 тыс. ипотечных кредитов на 57,6 млрд рублей, в прошлом году – почти 38 тыс. кредитов на 61,4 млрд рублей.

"Средний чек" по ипотечным кредитам в отличие от автокредитов, наоборот, снизился – с 1,62 до 1,54 млн рублей.

Сбор за просрочку

Растут не только долги петербуржцев по отдельным статьям, но и количество судебных исков, связанных с невы­платой займа.

За полгода петербургские судебные приставы перечислили в федеральный бюджет более 147 млн рублей исполнительского сбора, что на 11 млн больше, чем за аналогичный период 2015 г.

Как поясняют приставы, исполнительский сбор – это денежное взыскание, налагаемое на должника в случае неисполнения в установленный срок требований. Данный платеж устанавливается в размере 7 % от подлежащей взысканию суммы, но не менее 1 тыс. рублей для должника – физического лица и не менее 10 тыс. рублей для юридических лиц.

В случае неисполнения требований исполнительного документа неимущественного характера для граждан сбор составит не менее 5 тыс. рублей, для организаций-должников минимальная сумма штрафа составляет 50 тыс. рублей.

Наибольшие суммы исполнительского сбора выплачивают должники – юридические лица. Как отмечают приставы, в этом году петербургская лифтомонтажная организация выплатила долг перед заводом в размере 7,5 млн рублей, а также 0,5 млн исполнительского сбора.

46,9 млрд рублей – объем задолженности по кредитам наличными с просрочкой от 1 дня в Петербурге.

35% составил рост цен на новые автомобили в России с сентября 2014 г. по февраль 2016 г. Основная причина – рост курсов доллара и евро по отношению к рублю, а также инфляция.