Петербургские банки подводят предварительные итоги года. Они нарастили объемы выдачи ипотеки и с оптимизмом смотрят на будущий год. Впрочем, программа льготной ипотеки подходит к своему логическому завершению.

Как ранее уже заявляли крупнейшие банки, в следующем году они продолжат выдавать ипотеку по заявкам, одобренным в 2016 г. Это стимулировало спрос в конце года. Однако, несмотря на то что основная доля выданных в этом году ипотечных кредитов – это ипотека с господдержкой, после отмены программы катастрофы на рынке не будет.

Вслед за Центробанком

"В следующем году все будет зависеть от того, что будет с общим уровнем доходов населения. Если он будет расти, то будет расти и ипотека, – говорит Владимир Джикович, президент Ассоциации банков Северо-Запада (АБСЗ). – Из всех видов кредитования ипотека – наиболее перспективный". Хотя, по его словам, если будет рост, то он будет небольшим – в пределах 10% (а общего кредитования – 3-4%). Некоторые банки дают более оптимистичные прогнозы и пророчат рост почти на четверть, кто-то прогнозирует, что без льготной ипотеки год будет непростым.

Отмена программы господдержки на рынок серьезно не повлияет, считает Владимир Джикович. Если тенденции в экономике сохранятся, то должна снизиться инфляция, и можно ожидать, что Центробанк снизит ключевую ставку. Как следствие, снизятся и ставки по ипотеке. По оценкам Владимира Джиковича, этого можно ожидать уже во второй половине следующего года. Хотя на то, чтобы рынок стабилизировался, потребуется время.

Рекордные объемы 

Этот год петербургские банки завершают на позитивной ноте. Банкам – лидерам по выдаче ипотеки удалось не только нарастить объемы выдачи ипотечных кредитов, но и уменьшить либо сохранить на уровне прошлого года уровень просрочки. Это говорит и о том, что финансовое благосостояние населения постепенно улучшается.

Так, рекордным по количеству и объемам кредитов на улучшение жилищных условий завершающийся год стал для Северо-Западного банка ПАО "Сбербанк" (СЗБ). За 11 месяцев 2016 г. СЗБ выдал 37 тыс. ипотечных кредитов более чем на 65 млрд рублей (в целом по СЗФО). Это на 12% больше, чем за 11 месяцев прошлого года. Основная доля выданных ипотечных кредитов приходится на Петербург, но в СЗБ отмечают, что динамика положительная по всему Северо-Западу.

Повышенный спрос на ипотечные кредиты в банке объясняют тем, что ставки, по сути, вернулись на докризисный уровень – начиная от 11% на строящееся жилье. При этом доля просрочки сократилась с 0,9 до 0,75%. На готовое жилье ставка начинается с отметки 11,5%.

Банк ВТБ24 по СЗФО выдал в Петербурге за 11 месяцев свыше 11 тыс. ипотечных кредитов на 24,5 млрд рублей. Это в 1,6 раза больше и по количеству, и по объему выданных кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (тогда банк выдал более 6,9 тыс. кредитов на 15,3 млрд рублей).

"Мы ожидаем, что по итогам 2016 г. объем выданных ВТБ24 в Санкт-Петербурге ипотечных кредитов приблизится к 30 млрд рублей, – прокомментировала Ирина Зуева, управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге. – В будущем году мы ожидаем продолжения роста рынка ипотеки на 20-30%". Доля просроченных ипотечных кредитов не изменилась и находится на уровне 1%.

Банк "Санкт-Петербург" выдал за 11 месяцев в Петербурге (без учета филиалов) 8,2 тыс. ипотечных кредитов на 15,24 млрд рублей. В объеме по сравнению с прошлым годом рост составил 35%. По итогам года банк планирует удержать прирост на уровне 35% к предыдущему году. Доля просроченных кредитов за последний год в Банке "Санкт-Петербург" снизилась на 0,7%. Хотя, по мнению заместителя директора дирекции розничного бизнеса Банка "Санкт-Петербург" Дмитрия Алексеева, следующий год обещает стать непростым для банков и строительного сектора. В случае окончания программы льготной ипотеки рабочий диапазон ставок установится в диапазоне 12-13%, отмечает эксперт.

"Также сложно предугадать, как повлияют изменения в 214 ФЗ на ценовую политику и объем вывода на рынок новых проектов, что, естественно, отразится на спросе и, возможно, подтолкнет среднюю стоимость "квадрата" вверх, – говорит Дмитрий Алексеев. – На фоне же сокращения собственных накоплений клиентов ипотека останется востребованной".

Январь на подходе

В начале следующего года на рынке недвижимости и ипотечного кредитования, очевидно, будет некоторое затишье. Во-первых, это традиционно низкий период. Многие поспешат взять ипотеку до окончания льготной программы, скажутся и высокие затраты в декабре, и праздники. Но, так как ставки уже существенно снизились в этом году, восстанавливаться рынок ипотеки начнет уже в первом квартале, считают эксперты. Стоит ожидать, что банки с застройщиками будут предлагать какие-то новые программы.