Яндекс.Метрика
  • Разумная недвижимость

Ипотека переходит в режим онлайн

Главным трендом нынешнего года на ипотечном рынке обещает стать даже не снижение ставок, а тотальный переход кредиторов на интернет-рассмотрение заявок. Есть вероятность, что уже к концу года ипотеку можно будет получать не вставая с дивана.

Главным трендом нынешнего года на ипотечном рынке обещает стать даже не снижение ставок, а тотальный переход кредиторов на интернет-рассмотрение заявок. Есть вероятность, что уже к концу года ипотеку можно будет получать не вставая с дивана.

Сегодня Интернет позволяет совершать покупки, оплачивать счета и даже брать потребительские кредиты. Не исключено, что функция онлайн будет запущена и в сегменте ипотечного кредитования.

Инфографика "ПД"

Результат конкуренции

Ипотечный рынок стоит перед выбором – останется ли жилищное кредитование прерогативой банков или банкирам придется, что называется, делиться.

Отчасти монопольное право банков выдавать ипотеку защищено законодательно. Но эта защита ненадежна. Например, на рынок кредитования под залог недвижимости уже пришли микрофинансовые организации. "Заем под залог недвижимости", "Деньги под залог квартиры", "Кредит под жилье"… – поисковики предлагают на выбор сотни подобных предложений.

А с недавних пор появилась новая угроза банковскому ипотечному благополучию. Это молодые компании в сегменте финансовых технологий. Они начинают дублировать функции банков, но серьезно минимизировав издержки и за счет этого делая предложения более привлекательными.

По оценкам Абсолют Банка, суррогатные аналоги ипотеки уже занимают около 4% сегмента.

При этом для банков на­зревают конкурентные битвы с также рвущимися на рынок финансовых услуг транснациональными интернет-монстрами – Google, Yandex, Mail.ru или Alibaba.

У банков остается один выход – играть на технологическое опережение и первыми зашивать в виртуальное пространство традиционные сервисы, в том числе ипотечное кредитование.

"Переход ипотеки в Интернет – это уже не шутка. "Тинькофф" в месяц принимает 20‑25 тыс. заявок", – констатирует заместитель председателя правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова.

Уже сегодня взять квартиру в ипотеку можно, ограничив число личных визитов в банк. Посещение нужно лишь для идентификации заемщика и подписания документов. Все остальное можно решить кликами.

Начало положено

Первым сделал шаг по переносу общения с заемщиками в Интернет Сбербанк. С середины минувшего года он запустил два сервиса: "Ипотека-онлайн" и "Электронная регистрация".

Удаленными услугами банка могут пользоваться не только его клиенты, но и все россияне. Через "одно окно" можно подать заявку и пакет документов. А при наличии электронной подписи и зарегистрировать сделку.

Появление аналогичных сервисов у конкурентов Сбербанка – это вопрос времени. Лидеры рынка очень похожи и по методологии проведения сделок, и по уровню качества обслуживания клиентов. Соответственно, они приложат все усилия, чтобы ликвидировать любое сервисное отставание от Сбербанка.

Иначе говоря, за весну – лето подобный инструментарий заемщикам, скорее всего, подарят все ипотечные банки первой десятки.

При этом определенные виды сопутствующих ипотеке онлайн-услуг обеспечивают и другие игроки финансового рынка. Например, страхование предмета залога "Ингосстрах" предлагает "купить онлайн". А Группа ПИК приглашает россиян купить онлайн уже саму квартиру.

Расширение услуги

Эта весна будет богата на заявления банков об открытии функции удаленного одобрения ипотечных заявок. Так, на III Российском ипотечном конгрессе анонсировали скорое введение данной функции три банка. Заместитель руководителя дирекции розничного бизнеса банка "Санкт-Петербург" Дмитрий Алексеев пообещал обеспечить через Интернет прием и полноценное одобрение ипотечных заявок до конца февраля.

Сегодня ряд банков практикует предварительное удаленное одобрение.

Например, по словам руководителя управления маркетинга банка "ДельтаКредит" Алексея Лолы, процедура предварительного одобрения в стартовавшем с мая 2016 г. сервисе "Онлайн-ипотека" выглядит следующим образом.

На заполнение расширенной анкеты у клиента уходит 10 минут, затем следует выбор продукта и расчет кредита в реальном времени. После этого клиент получает уведомление о предварительном одобрении и переходит к загрузке документов онлайн. Однако в ходе визита претендент может столкнуться с отказом. У некоторых кредиторов таким образом отсекается до 20% заявок.

С июня этого года в ряде банков может заработать пилотный проект Минкомсвязи России по удаленной идентификации физлиц. И если претендент оформит электронную цифровую подпись, необходимость личного визита к кредитору исчезнет.

15-кратное снижение сопутствующих расходов заемщика при оформлении ипотеки происходит при переходе в онлайн-режим и автоматизации процессов.

4,49 трлн рублей составляет совокупный объем всех жилищных кредитов, выданных на сегодняшний день в России. Это на 14,7% больше, чем годом ранее. За весь прошлый год в нашей стране было выдано 1,47 трлн рублей в виде ипотечных займов, что оказалось на 27% больше, чем показатели выдачи 2015 г.

Закрыть