Десятки миллионов рублей, а вместе с ними последние надежды на лучшую жизнь потеряли вкладчики финансовой пирамиды, чья мошенническая деятельность была пресечена в начале марта. Почему люди до сих пор клюют на щедрые посулы? И главное: как не стать жертвой мошенников и распознать, что перед вами финансовая пирамида?

Недавний крах финансовой пирамиды, от "деятельности" которой пострадали более 200 человек, вновь заставил вспомнить, казалось бы, ушедшие в прошлое времена "МММ", "Властелины" или "Хопра". Все те же доверчивые вкладчики – с одной стороны, все то же обещание высоких процентов и солидной выгоды – с другой.

Сегодня пострадавшие рассказывают: их подкупал тот факт, что офисы компании находились в престижных районах, а реклама постоянно размещалась в СМИ. К тому же их всячески подталкивали к решению вложить средства: уверяли, что средства застрахованы, дарили подарки и обещали призы. К примеру, одному из потерпевших посулили: если он вложится на полную сумму, ему подарят iPhone 6. Этот телефон обошелся мужчине в 700 тыс. рублей. А другой вкладчик, поверивший щедрым посулам, лишился сразу 3 млн рублей. И это не говоря об испорченных нервах и болезнях. К примеру, известно, что одна из женщин-вкладчиц слегла с тяжелым инсультом.

Сотрудницы финансовой пирамиды уверяют, что они никого не заставляли отдавать им свои деньги. Однако суд решил по‑другому. Шесть сотрудниц этой организации получили реальные сроки – от 3 до 6 лет колонии. Также суд обязал их выплатить компенсацию пострадавшим – всего 68 млн рублей. Правда, сами подсудимые утверждают, что настоящие организаторы пирамиды скрылись с деньгами и до сих пор находятся на свободе.

Инфографика "ПД"

Новые схемы

По данным Банка России, в 2016 г. благодаря усилиям в сфере борьбы с финансовыми пирамидами удалось снизить ущерб от их деятельности в 3 раза. Так, если в 2015 г. было выявлено 200 финансовых пирамид (ущерб составил 5,5 млрд рублей), то в 2016‑м – 180 (ущерб около 2 млрд рублей). Также специалисты отмечают, что пирамиды становятся более локальными, а время их жизни сокращается, потому что реагируют на их появление значительно быстрее. Если год назад средняя продолжительность жизни пирамиды составляла от 7 до 10 месяцев, то сейчас это 3 месяца.

В Центробанке РФ (ЦБ РФ) считают, что добиться таких результатов помог целый комплекс мер, которые предпринял ЦБ РФ совместно с МВД России. Также этому способствовало введение уголовного наказания за организацию финансовых пирамид.

В то же время эксперты отмечают: одной из главных причин того, что ущерб от финансовых пирамид пока невозможно устранить полностью, является изощренность мошенников, которые придумывают все новые и новые схемы.

Так, к примеру, они предлагают льготное погашение кредитов за процент, вложение средств в выгодные инвес­тиционные проекты и другие услуги. Еще одна (и не менее важная) причина живучести пирамид – продолжающая оставаться еще довольно низкой финансовая грамотность населения.

Эксперты предупреждают

"Поэтому мы еще раз настоятельно советуем не поддаваться на предложения открыть вклад с доходностью 10% в месяц, иными словами – 120% годовых, и хранить сбережения в банках, которые входят в систему страхования вкладов. При этом надо понимать, что подтверждением статуса банка и его нахождения в системе страхования вкладов не являются исключительно рекламные объявления и устные заявления улыб­чивых людей. Информацию о том, какой именно финансовой структуре вы собираетесь доверить свои сбережения, надо тщательно проверять, как минимум на сайтах ЦБ РФ и Ассоциации по страхованию вкладов, а также в отраслевых рейтингах, которые выпускают деловые средства массовой информации", – предупреждает представитель банка ВТБ 24 Иван Макаров.

Президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович просит потенциальных вкладчиков не поддаваться на посулы мошенников и внимательнее читать рекламу разного рода финансовых организаций. Он вообще считает, что было бы неплохо рядом с рекламными щитами или прямо на них размещать объявления о вреде таких услуг, как это делают на пачках с сигаретами.

Снимите розовые очки

По оценкам специалистов, втянутыми в пирамиду оказываются не только граждане, которым недостаточно знаний, чтобы успешно распознать мошенничество, но и вполне грамотные молодые люди, которые знали, что это пирамида, но надеялись оказаться в числе первых, успевших сорвать хороший куш за счет других.

"Предупреждения о том, что вложения средств в различные общества с весьма ограниченной ответственнос­тью под относительно высокие проценты – это верный способ их потерять, звучали уже неоднократно. В последнее время участились случаи, когда вкладчики таких организаций отдают себе полный отчет в том, что инвестируют средства в пирамиду, и прос­то рассчитывают вовремя покинуть ее с деньгами других таких же "расчетливых" сограждан", – рассказывает Иван Макаров.

"Однако, к большому сожалению, в сети мошенников продолжают попадать и люди из социально незащищенных слоев населения, в том числе пенсионеры, искренне верящие в то, что вкладывают деньги в банк или кредитное учреждение, входящее в систему страхования вкладов", – продолжает он. Для слишком доверчивых граждан, а также для тех, кто по‑прежнему игнорирует старую истину о сыре в мышеловке, Ассоциация банков Северо-Запада выпустила брошюру "Ваш проводник в мире финансов Санкт-Петербурга", где в том числе рассказывается и о том, как распознать финансовую пирамиду.

Этой же проблеме посвящены специальные выпуски МВД России "Моя экономическая безопасность. Как не стать жертвой аферистов". Максимально полную информацию на эту тему можно получить на сайте Банка России: www.cbr.ru.

"Вклады в банках до 1,4 млн рублей застрахованы, и в случае банкротства последнего в полном объеме будут возвращены вкладчику. В то время как те финансовые компании, которые порой обещают сверхвысокие проценты, на поверку оказываются мошенническими", - говорит президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович.

По каким признакам можно распознать финансовую пирамиду?

Отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень Гарантирование доходнос­ти (что запрещено на рынке ценных бумаг) Массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности Отсутствие какой‑либо информации о финансовом положении организации Выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов Нет точного определения деятельности организации.

Если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, обладает всеми или несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас втянуть в очередную финансовую пирамиду.