Программы господдержки ипотечного кредитования взбод­рили рынок недвижимости.

Госпрограмма льготной ипотеки под 12 % стартовала в марте этого года, программа помощи заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, была принята в конце апреля. Несмотря на то, что с момента запуска этих мер господдержки прошло еще совсем немного времени, программы вызвали настоящий ажиотаж у населения.

Стимулировала спрос

Что касается льготной ипотеки, то эта программа заработала в полной мере, и банки отмечают очень высокий интерес к ней со стороны потенциальных заемщиков. Так, Северо-Западным банком ОАО "Сбербанк России", крупнейшим ипотечным банком страны, на момент подготовки материала по Западу было принято более 5,2 тыс. заявок на получение жилищного кредита с господдержкой. Из них более 3,9 тыс. было подано в Петербурге. Всего по данной программе заемщикам по Северо-Западу уже было выдано 724 ипотечных кредита, из них 523 – оформлено заемщиками, желающими приобрести жилье в Северной столице, отметили в пресс-центре Северо-Западного банка ОАО "Сбербанк России".

Второй по объемам ипотечных кредитов банк – ВТБ24 также начал прием заявок на выдачу ипотечных кредитов сразу же после старта программы, с середины марта. Только за первую неделю банк получил 200 заявок на 475 млн рублей в Петербурге, а к 20 апреля – свыше 1 тыс. на сумму более 2 млрд рублей. Так как срок работы программы небольшой, спрос на жилищные кредиты по госпрограмме ажиотажный (а банки на фоне ухудшения экономической ситуации и роста просрочек по платежам стали внимательнее смотреть на своих потенциальных заемщиков), пик по выдачам льготной ипотеки ожидается летом.

Весь рынок не объять

Тем не менее, несмотря на заработавшие механизмы господдержки, банковский сектор ожидает снижения темпов ипотечного кредитования, особенно на фоне рекордов прошлого года.

Сбербанк России, сохранивший относительно других банков доступные условия по выдаче ипотеки после повышения ключевой ставки Центробанка России в конце прошлого года, в этом году демонстрирует положительную динамику. Так, с начала 2015 г. Северо-Западный банк ОАО "Сбербанк России" выдал свыше 13 тыс. ипотечных кредитов на сумму 22,3 млрд рублей. За аналогичный период прошлого года эти показатели были меньше и составляли около 11,2 тыс. кредитов на сумму 19,5 млрд рублей. В Петербурге за 4 месяца этого года банком было выдано 8637 ипотечных кредитов на 16,3 млрд рублей. Для сравнения за 4 месяца 2014 г. – 6210 кредитов на 12,8 млрд рублей.

ВТБ24 по итогам первого квартала выдал в Петербурге более 1,4 тыс. ипотечных кредитов на 3,28 млрд рублей. Это в 2,1 раза меньше результата первого квартала 2014 г. (6,9 млрд рублей). Показатель этого года сопоставим с уровнем первого квартала 2012 г.

"Ключевая причина снижения объемов выдачи ипотечных кредитов, прогнозировавшегося нами еще в конце прошлого года, очевидна – серьезное падение спроса на фоне резкого повышения ставок на рынке ипотечного кредитования. В марте к ней добавился и технический фактор – многие заемщики отложили заключение ипотечных сделок в ожидании старта с апреля госпрограммы по субсидированию процентных ставок, – комментирует Михаил Иоффе, старший вице-президент банка ВТБ24, управляющий филиалом ВТБ24 в Санкт-Петербурге. – В результате практически впервые за все время нашей работы на рынке в марте мы выдали ипотечных кредитов значимо меньше, чем в феврале: 950 млн рублей против 1239 млн рублей".

Предпочитают не рисковать

В целом, по оценкам экспертов, спрос на недвижимость с начала года упал примерно на 30 %.

"В начале года еще был ажиотаж как на первичном, так и на вторичном рынке. Затем – затишье из‑за невозможности взять доступную ипотеку. Сейчас помаленьку рынок восстанавливается", – говорит Александр Гиновкер, председатель комиссии по правам потребителей и профессиональной этике Ассоциации риелторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Наметилась тенденция к падению спроса на вторичное жилье. Несмотря на это, цены пока держатся. Хотя, по словам риелторов, часто цена реальных сделок ниже заявленной.

На первичном рынке покупатели стремятся выбирать надежных застройщиков, объекты с хорошей локацией. Такие объекты дешеветь явно не будут, застройщикам выгоднее придержать жилье до стабилизации на рынке, да и интерес к таким объектам всегда будет.

"Снижение спроса касается в первую очередь недвижимости от застройщиков "не из первой когорты", на стадии котлованов с не очень удобной локацией, – добавляет Александр Гиновкер. – Цены на эту недвижимость тоже будут снижаться, но скорее всего не явно, а за счет скидок и акций".

В конце прошлого года озвучивались самые разные прогнозы о том, насколько сократится рынок недвижимости в Петербурге в 2015 г. – от 10 до 50 %. Сейчас, по словам Алексея Белоусова, вице-президента СРО НП "Объединение строителей СПб", застройщики смотрят в будущее "с легким оптимизмом".

"За счет госпрограмм все‑таки оказана существенная поддержка. Надо понимать, что до ухудшения экономической ситуации 50 % сделок по приобретению жилья приходились на ипотеку", – отмечает Алексей Белоусов. По его прогнозам, до конца года по количеству строящегося жилья в Петербурге снижение составит не более 20 %.

По состоянию на 1 мая 2015 г. в Петербурге было сдано в эксплуатацию более 1,1 млн квадратных метров жилья, что составляет 41 % от общего объема запланированного ввода – 2,7 млн квадратных метров. В 2014 г. в Петербурге было введено более 3,2 млн квадратных метров.