Яндекс.Метрика
  • Марина Алексеева

Как не нарваться на «черных кредиторов»

Центральный банк России намерен серьезно ужесточить меры наказания для «черных кредиторов», которые активизировались на рынке финансовых услуг. Чем опасны они для заемщиков? И как не стать жертвой мошенников?

Центральный банк России намерен серьезно ужесточить меры наказания для «черных кредиторов», которые активизировались на рынке финансовых услуг. Чем опасны они для заемщиков? И как не стать жертвой мошенников?

Сегодня про «черных риелторов» наслышаны, пожалуй, все. А вот о «черных кредиторах» известно немногим. Между тем деятельность таких, с позволения сказать, кредитных организаций порой весьма ощутимо ударяет по тем, кто оказался их клиентами.

Права не имеют

Центральный банк (ЦБ) РФ напоминает: выдавать займы (кредиты) в России имеют право только банки и микрофинансовые организации (МФО), состоящие в реест­ре Банка России. Однако правила придерживаются не все. Борьбу с «черными кредиторами» ЦБ РФ ведет по меньшей мере 2 года, факти­чески с момента, как 1 июля 2014 г. вступили в силу закон «О потребительском кредите (займе)» и поправки к Гражданскому кодексу, направленные в том числе на ограничение деятельности «черных кредиторов».

Основной смысл документов сводится к тому, что компании, не имеющие специального статуса, по закону не могут выдавать потребительские кредиты (займы). А на тех, кто его нарушает, налагаются значительные (до 500 тыс. рублей) штрафы за незаконную деятельность.

Однако активность нелегальных кредиторов пока высока. А люди, обратившиеся к ним, почти гарантированно становятся жертвами мошенничества.

Под маской МФО

«Черные кредиторы» нередко называют себя МФО, хотя по сути ими не являются. Ведь МФО – это не просто название, это статус, который нужно получить. Но мошенники не утруждают себя получением номеров в реест­ре, не сдают отчетностей, а свои объявления размещают в Интернете или, что называется, «на заборе».

Только за 2 месяца текущего года Центробанк РФ выявил около 2,2 тыс. нелегальных онлайн-организаций, которые маскировались под МФО. Различить их обычному человеку непросто.

Такие конторы беззастенчиво используют логотипы или иллюстрации с сайтов раскрученных легальных фирм, подделывают свидетельства, создают ложные интернет-ресурсы, используют корпоративную цветовую гамму не только МФО, но и банков.

Специалисты финансового рынка часто приводят в пример одну из микрофинансовых организаций, которая не постеснялась использовать цвета и логотип самого крупного российского банка, лишь слегка их изменив.

Поможет техника

По словам начальника управления методологии и финансовой доступности ЦБ РФ Михаила Мамуты, сейчас банк занимается внедрением новой технологии, которая позволяет отслеживать нелегальных кредиторов. После ее введения информация о мошенниках будет передаваться в территориальные подразделения ЦБ РФ, которые проведут проверки. И в случае подтверждения незаконной выдачи кредитов передадут информацию в правоохранительные органы.

К борьбе с «черными кредиторами» подключается и Министерство финансов России.

«Наказание для тех, кто осуществляет кредитование граждан, не являясь ни банком, ни зарегистрированной в ЦБ МФО, будет довольно существенным», – заявил замглавы Минфина России Алексей Моисеев. По его словам, рассматривается даже уголовное наказание по статье о незаконной предпринимательской деятельности.

«Здесь необходим целый комплекс действий, и прежде всего обеспечение неотвратимости и соразмерности наказания для недобросовестных игроков, внедрение требований к деловой репутации менеджмента финансовой организации», – заключила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

Признаки надежности

Чтобы не оказаться клиентом «черного кредитора», преж­де всего нужно проверить, занесена ли данная компания в реестр ЦБ РФ. Также нужно узнать, как давно она существует, сколько у нее офисов, филиалов и где они расположены.

Обязательно следует обратить внимание на то, есть ли на сайте фирмы правила предоставления микрозай­мов. Хорошим признаком легальности и надежности компании будет ее членство в саморегулируемых организациях.

Эксперты также советуют почитать отзывы других клиентов о потенциальном кредиторе в Интернете. Кроме того, рекомендуется узнать, есть ли у компании история в СМИ. Появляются ли ее представители в качестве экспертов в массовых печатных изданиях, в том числе деловых, на радио или на телевидении.

Если же дело дошло до составления договора, то усилить бдительность будет нелишним. Ведь мошенники часто пользуются тем, что финансово неграмотные граждане просто не читают те бумаги, которые подписывают. Например, в договор могут быть включены дополнительные штрафы и комиссии за просрочку, которые могут оказаться очень высокими. А это значит, что, как бы срочно ни нужны были деньги, торопиться при подписании важных финансовых документов нельзя. Всегда следует внимательно читать все, что придется подписывать.

431 обращение по «черным кредиторам» направили за 2015 г. территориальные учреждения Центрального банка РФ в прокуратуру, Минис­терство внутренних дел и Федеральную антимонопольную службу РФ.

«Следующее направление – дестимулирование недобросовестного поведения на финансовом рынке. Доверие – это ключевой фактор развития финансовых рынков, и поэтому мы будем пресекать появление недобросовестных участников и практик. Прежде всего это касается «черных кредиторов», фальсификации финансовой отчетнос­ти, торговли с использованием инсайдерской информации и манипулирования рынком», - сказала председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина.

Закрыть