По итогам первого полугодия банки увеличили объем выдачи ипотечных кредитов. Однако значительная доля по‑прежнему приходится на ипотеку с государственной поддержкой.

По данным консалтингового центра "Петербургская недвижимость", доля ипотечных сделок в Петербурге в первом полугодии составила 55–60 % об общего объема продаж. Банки за этот период нарастили объемы выдачи ипотеки.

Этому поспособствовали продление программы господдержки, рост объемов строительства и расширение ипотечных предложений ведущих банков, отмечают аналитики КЦ "Петербургская недвижимость".

Наращивают все

Так, Северо-Западный банк Сбербанка (СЗБ Сбербанка) РФ в первом полугодии этого года выдал 14,5 тыс. ипотечных кредитов в Петербурге и Ленобласти.

"По Санкт-Петербургу рост объема выданных средств составил 5,1 % относительно аналогичного периода прошлого года, а в Ленобласти превысил 30 %", – отмечает Анатолий Локотков, заместитель управляющего головным отделением Сбербанка по Санкт-Петербургу.

Как ранее заявляли в СЗБ Сбербанка, в денежном выражении объем ипотечных кредитов по Петербургу за полгода увеличился на 9 % (до 25,4 млрд рублей).

В банке ВТБ24 по СЗФО констатируют, что итоги первого полугодия этого года сопоставимы с аналогичным показателем 2014 г. Так, за первые 6 месяцев 2016 г. банк выдал ипотечных кредитов почти на 13,3 млрд рублей (чуть более 6 тыс. штук), а в 2014-м – около 15 млрд. Для сравнения: показатели прошлого года – всего около 6,6 млрд (около 3 тыс. кредитов), тогда на рынке недвижимости наблюдалось затишье после ажиотажного спроса конца 2014 г.

Еще один банк из числа ипотечных лидеров – банк "Санкт-Петербург" за первые 6 месяцев этого года выдал чуть более 5 тыс. ипотечных кредитов почти на 9 млрд рублей (а по итогам июля этот показатель превысил 10 млрд). Это почти в 2 раза больше, чем в первом полугодии 2015 г.

Банк "ДельтаКредит" в январе – июне выдал в Петербурге более 2,3 млрд рублей ипотечных кредитов (1,4 млрд – за тот же период прошлого года).

Санкт-Петербургским филиалом банка "Возрождение" выдано за первое полугодие 521 млн рублей (за 7 месяцев – 627 млн). К январю – июню прошлого года рост составил более чем в 2,5 раза.

Эти показатели подтверждают, что спрос на ипотеку действительно начал восстанавливаться. Хотя пока существенная доля сделок (как правило, более половины или около того) приходится на ипотеку с государственной поддержкой.

Так, в СЗБ Сбербанка РФ в первом полугодии количество таких кредитов по Петербургу и Ленобласти составило более 7,5 тыс. штук, в ВТБ24 по СЗФО – более 4 тыс. Банк "Санкт-Петербург" за январь – июнь выдал по госпрограмме более 3,4 тыс. кредитов более чем на 6 млрд рублей. Доля ипотеки с господдержкой по Петербургу в "ДельтаКредит" составила 26 %. Филиал банка "Возрождение" в СПб выдал льготной ипотеки на 185 млн рублей.

Большие ожидания

На ближайшую перспективу банки смотрят оптимистично, в случае если экономическая ситуация будет оставаться стабильной.

"По нашим прогнозам, до конца этого года рынок вырастет на 20 % – это базовый прогноз, – говорит Ирина Илясова, региональный директор банка "ДельтаКредит" в Санкт-Петербурге. – Оптимистичный прогноз предполагает рост рынка на 30 %".

Увеличения выдачи ипотечных кредитов в этом году ожидают в ВТБ24 по СЗФО и в филиале "Возрождения" по Санкт-Петербургу. Банк "Санкт-Петербург" планирует в этом году выдать 9 тыс. кредитов на 16,2 млрд рублей.

Большинство банков в этом году уже корректировали условия выдачи ипотеки, причем в пользу потенциальных клиентов.

Так, по словам Анатолия Локоткова, Сбербанк снизил ставки по ипотечным кредитам в среднем на 0,5%, а по специальным предложениям на приобретение жилья у партнеров-застройщиков банк предлагает ставку от 11,4 % годовых.

В ВТБ24 по СЗФО отметили, что базовая процентная ставка по ипотечным кредитам была снижена до 13,6 % годовых (по программе с господдержкой ставка с марта – 11,9 %).
Средняя ставка в банке "Санкт-Петербург" составляет 13,1 %.

Как отмечают большинство банков, средний срок, на который сегодня оформляются ипотечные кредиты, – 15 лет.

Хотя, как, например, уточнили в "ДельтаКредит", средний срок реального погашения, как правило, меньше и составляет всего 7 лет.

Лидер по ценам

Впрочем, некоторые эксперты отмечают, что, хотя оптимизм на рынке ипотечного кредитования есть, о докризисных показателях говорить пока рано.

В этом году существенным подспорьем для банков и застройщиков стала программа льготной ипотеки.

Однако если посмотреть на региональную динамику цен на жилье Агентства ипотечного жилищного кредитования, то видно, что по итогам первого полугодия этого года Петербург стал абсолютным лидером по росту цен на жилье на первичном рынке.

Кроме того, наряду с Москвой это один из регионов России, в которых нужен самый большой доход, для того чтобы взять ипотеку (согласно исследованию ипотечного банка "ДельтаКредит", в Санкт-Петербурге это 86 тыс. рублей, в Москве – 107 тыс., хотя в среднем по России при прочих равных условиях необходим доход около 54 тыс. рублей, см. инфографику). 

"Если ситуация в экономике до конца года не изменится, ожидаем стандартный всплеск активности на рынке недвижимости и ипотечного кредитования в четвертом квартале 2016 г.", - сказала Ирина Зуева, управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в СПб.

213 млрд рублей, по данным Центробанка РФ, составляет задолженность по ипотечным жилищным кредитам в Петербурге на сегодняшний день.