Яндекс.Метрика
  • Марина Алексеева

Как избавиться от чужого долга

Специалисты бьют тревогу: количество самых разных видов мошенничества по кредитам неуклонно растет. По данным Объединенного кредитного бюро, во втором квартале 2016 г. доля заявок с подозрением на мошенничество достигла 3,6% против 2% в 2015 г. и 1% в 2014 г.

Специалисты бьют тревогу: количество самых разных видов мошенничества по кредитам неуклонно растет. По данным Объединенного кредитного бюро, во втором квартале 2016 г. доля заявок с подозрением на мошенничество достигла 3,6% против 2% в 2015 г. и 1% в 2014 г. 

Количество жалоб людей, пострадавших от действий кредитных мошенников, за 2015 г. увеличилось в 2 раза, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). При этом человек, на которого мошенники оформили кредит, узнает об этом зачастую уже тогда, когда с него настойчиво начинают требовать несуществующий долг.

Печальные истории

Ирина К., 47‑летняя петербурженка, потеряла паспорт. А вскоре узнала, что должна сразу нескольким банкам более 250 тыс. рублей.

«Как мошенники так быстро сумели все провернуть и взять кредиты в банках по моим документам? Ведь я обратилась в полицию сразу, как обнаружила пропажу», – недоумевает женщина.

«Мошенники набрали на мой утерянный паспорт пять кредитов. Три банка претензии ко мне сняли. А два банка передали дела коллекторам. Что нужно делать в данном случае? Как добиться признания кредитных договоров недействительными и недействительной передачу их коллекторам?» – обращается в отчаянии в Финпотребсоюз Рафаэль Р.

А Бориса В. больше всего волнует его репутация, точнее, кредитная история. Он опасается, что теперь она будет непоправимо испорчена и ни один из банков не захочет оформить ему ипотеку, на которую его семья так долго копила деньги.

Аналогичных историй знают немало как многочисленные общества защиты прав потребителей, так и социальные сети. Подтверж­дают эту печальную статистику и специалисты.

Пострадавших много

По данным Объединенного кредитного бюро, в 2014 г. банки пресекли более 14 тыс. попыток взять кредит по поддельному паспорту. Это 6 % от общего количества подозрительных заявок.

В 2015 г. количество людей, пострадавших от мошенников, которые оформили кредиты по украденным или потерянным паспортам, выросло в 2 раза. А за 2 месяца 2016 г. банки отметили уже 650 попыток использования поддельных паспортов.

Эту тенденцию подтверж­дают и во всех других организациях, принимающих жалобы клиентов на кредитных мошенников.

Виноват кризис?

«Из-за кризиса доходы населения сократились, и коли­чество случаев мошенни­чества увеличилось», – комментирует ситуации финансовый омбудсмен России Павел Медведев. И предостерегает, что этот вид мошенничества распространяется быстрее, чем пожар.

При этом он, так же как и большинство других экспертов, полагает, что подавляющее число мошенничеств с кредитами по поддельным паспортам происходит все‑таки не в банках, а в микрокредитных финансовых организациях, а также в магазинах, оформляющих кредиты на месте. А это значит, что число людей, пострадавших от такого рода мошенничества, еще больше.

Что делать тем, кто не по своей воле стал заемщиком банка? И, главное, какие меры предосторожнос­ти необходимо соблюдать, чтобы не попасть в сети мошенников?

Простой механизм

Недавно по одному из телевизионных каналов показали, как человек, загримированный под владельца чужого паспорта, пытался взять кредит.

В этом эксперименте сотрудники финансового учреждения оказались на высоте: заподозрив неладное, они отказали мужчине в получении денег.

А вот в микрофинансовой организации, куда этот псевдозаемщик обратился чуть позже, утруждать себя проверками не стали и выдали заем.

Специалисты подтверж­дают: в охоте за кредитами мошенники не стоят на месте, а разрабатывают все новые и новые схемы. И далеко не всегда идут таким сложным путем, как участники эксперимента.

Большой популярностью у злоумышленников, например, пользуется переклеивание фотографии в паспорте.

Другой, хотя и более затратный по времени вариант, – поиск подельника, похожего на владельца документа.

Все большее распространение получает запрос кредита по ксерокопии паспорта или водительских прав (по ним микрофинансовые организации тоже выдают займы).

Для этого мошеннику достаточно убедить банковского работника в том, что кредит ему нужен здесь и сейчас, а времени, для того чтобы привезти оригинал документа, у него нет. Особенно успешным оказывается этот вариант в том случае, когда пособником злоумышленника становится кто‑нибудь из сотрудников банка.

Не случайно Павел Медведев отмечает, что совершить сделку по фальшивому паспорту без участия заинтересованного сотрудника компании очень трудно.

Еще проще действовать мошенникам с организациями, которые выдают кредиты онлайн. Для получения таких займов от гражданина требуется лишь сканированное фото паспорта. А ваш он или нет, для них уже совсем не важно.

Липовый кредит

Можно ли узнать, не оформлен ли на вас где‑нибудь кредит? Это главный вопрос, который может мучить особо впечатлительного или просто бдительного человека в связи с этой проблемой.
Первый тревожный сигнал, говорят специалисты, – это звонки из банка или микрофинансовой организации с требованием погасить долг.

Отмахиваться от них, раз вы никогда не имели дело с этим финансовым учреж­дением и уверены, что это ошибка, все же не стоит. Наоборот, бросив все дела, нужно немедленно идти в банк, чтобы разобраться с ситуацией.

Впрочем, ждать таких звонков эксперты не советуют. По их словам, сущест­вуют и другие способы убедиться в том, что на вас не повешен чужой кредит.

Например, можно периодически проверять свою кредитную историю на наличие в ней записей о займах, которые на самом деле не были вами взяты. Конечно, это платная услуга, но один раз в год каждый человек может сделать это бесплатно. К тому же – спокойствие дороже.

Что делать?

Понятно, что доказать банку свою непричастность к займу в таких условиях не всегда просто.

Главный залог успеха – своевременно сообщить в компетентные органы о потере или краже паспорта.

Хотя и в этом случае, судя по комментариям пострадавших, понадобится немало сил и времени, чтобы доказать свою правоту. Тем более что промежутка между подачей заявления о пропаже паспорта и обновлением данных в базе Федеральной миграционной службы бывает порой достаточно, чтобы мошенник успел оформить на себя кредит.

И все же, если преступники для оформления кредита воспользовались паспортом, проходящим по базе пропавших документов, вся вина в этом случае ложится на сотрудника кредитного отдела, выдавшего заем.

В том случае если банк все‑таки отказывается признавать не бравшего кредит человека потерпевшим, тот всегда может подать иск в суд, и тогда угрозы банков или коллекторов ему не страшны.

Добиться правды

Конечно, прежде всего нужно быть внимательным к своим документам, бережно хранить их и проявлять особую бдительность в тех случаях, когда требуется их ксерокопия.

В Финпотребсоюзе говорят: действия гражданина, с которого требуют погашение чужого кредита, должны быть простыми.

В первую очередь это максимально подробная претензия в банк, из которого пришло письмо о просрочке по кредиту, с обязательной отметкой на своем экземпляре.

Совсем нелишним будет и заявление в полицию по факту мошенничества, поданное вместе с ксерокопией паспорта или заявлением о его утере.

Если банк встанет на вашу сторону, потом нужно будет обратиться в Бюро кредитных историй со всеми документами, фигурирующими в деле, чтобы из базы данных кредитных историй убрали ненужную запись о вашей кредитной истории.

Если же банк не захотел по каким‑то причинам идти вам навстречу, стоит обратиться в Роспотребнадзор и, конечно, в суд.

Главное, настаивают эксперты, ни в коем случае не гасить чужие долги. В этом случае от преследования коллекторов можно избавиться, но кредитную репутацию восстановить будет трудно.

Аналитики подсчитали, что за год сегмент розничного кредитования вырос в 1,5 раза и достиг почти 2 трлн рублей. Основной рост приходится на нецелевые займы для физических лиц, число которых выросло в 1,6 раза. На их долю пришлось более 1 трлн рублей. Скромнее выглядит динамика по ипотеке и автокредитованию – 44 и 35% соответственно. На 29% увеличилось число займов на приобретение конкретных товаров и услуг. В рейтинге кредитной активности регионов лидирует Москва, на которую приходится около 16% всех объемов кредитования. На втором месте по объемам выдач – Санкт-Петербург, замыкает тройку Свердловская область. 

«Если жулики успели осуществить задуманное преж­де, чем вы заявили об утрате паспорта, ситуация осложняется многократно, но и в этом случае не следует впадать в уныние: в банках часто ведется видеофиксация, и есть надежда, что вашу непричастность к кредиту удастся доказать в суде», - говорит Павел Медведев, финансовый омбудсмен России.

Закрыть