Должники банков и микрофинансовых организаций взволнованы: стало известно, что в четвертом квартале 2016 года кредиторы начнут обмениваться «черными» списками клиентов, которым было отказано в обслуживании. По мнению неблагополучных заемщиков, такой обмен данными может закрыть им путь к перекредитованию для выплаты старых долгов и получению новых кредитов.

Однако эксперты финансового рынка называют как минимум 3 вида «черных» списков клиентов, которыми пользуются кредиторы. Который из них будет теперь всеобщим достоянием? Как можно проверить в нем свою фамилию? В этом нам помогли разобраться специалисты Аналитического центра сервиса «Робот Займер», предоставляющего займы населению через интернет.

Нешуточный отсев

Первый список – Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. По закону №115-ФЗ все финансовые организации передают сведения о подозрительных клиентах Росфинмониторингу. Список тех, кто хотя бы раз «засветился» в делах, связанных со злодеяниями, не очень велик, но он пополняется. Увидеть его можно всем – на сайте Росфинмониторинга в разделе «Документы».

Второй – личный «черный» список клиентов кредитора. У каждого он свой. Именно за него переживают неплательщики! Банкиры вносят в них не только тех, кто допускает просрочки или вообще не платит, но и мошенников, подозрительных заемщиков, просящих кредит в алкогольном или наркотическом опьянении, тех, кто неправильно указывает свои паспортные данные и номера телефонов, и даже тех, кто расписывается каждый раз по-новому или пытается подружиться с сотрудником банка во время оформления заявки. «В «черные» списки онлайн-МФО помимо мошенников и неплательщиков попадают клиенты, которые уверяют, что займ не брали, - рассказывают специалисты «Робота Займера». – Но мера эта временная, чтобы разобраться в ситуации. Если займ действительно взяли по краденым паспортным данным, у нас новый долг на человека «повесить» не удастся». Должники могут не беспокоиться: этот список никто не раскроет. Его проверить невозможно ни в банке, ни в МФО. «Незачем, - объяснили в «Займере». – Это служебная информация. Аналогичная содержится в кредитных историях заемщиков».

Подпольный миллион не спрячешь

И, наконец, третий список – тот самый, что теперь будет общим для всех кредиторов. Поволноваться придется тем, кто «отмывает» свои доходы, пряча крупные суммы на разных счетах в российских и зарубежных банках, покупая много валюты, золота и т.д. Все сделки стоимостью от 600 тысяч попадают в поле пристального внимания банка и тщательно проверяются. Для попадания в такой «черный» список достаточно вызвать подозрение банкиров – например, недостоверными данными о юридическом лице, открывающем счет. В обслуживании клиенту откажут, и сообщат о нем в Росфинмониторинг. Только списки эти закрытые, и, как полагают уполномоченные органы, зря: «Наблюдается миграция недобросовестных клиентов в крупнейшие банки с целью «затеряться» в разветвленных филиальных сетях, больших клиентских базах и объемах операций, - сообщает Росфинмониторинг. - В прошлом году было выявлено 96 тыс. фактов миграции». Теперь все «мигранты» будут видны как на ладони: их списки объединят и разошлют кредиторам. Кто там окажется – тайна государственного уровня. Нормативные документы уже почти готовы, и к концу текущего года система оповещения заработает. «МФО, как и банкам, такой «антиотмывочный» список необходим, - говорят специалисты «Робота Займера». – Инвестиции за счет средств, полученных преступным путем, крупным компаниям не нужны. Имидж дороже».

По материалам www.zaymer.ru/bystro-dengi