Яндекс.Метрика

Ипотечные ставки уходят в пике

Ожидаемое снижение ипотечных ставок еще не означает возможность легкого получения ипотеки в будущем. Кредитные организации становятся более разборчивы в заемщиках. За всю историю ипотечного рынка России процентные ставки еще никогда не были настолько низки. Как следствие, это сказалось на объемах выданных населению кредитов: за первые 6 месяцев 2017 г. рынок ипотеки вырос на 16%, обновив рекорд 2014 г.

Ожидаемое снижение ипотечных ставок еще не означает возможность легкого получения ипотеки в будущем. Кредитные организации становятся более разборчивы в заемщиках. За всю историю ипотечного рынка России процентные ставки еще никогда не были настолько низки. Как следствие, это сказалось на объемах выданных населению кредитов: за первые 6 месяцев 2017 г. рынок ипотеки вырос на 16%, обновив рекорд 2014 г.

По данным Агентства ипотечного и жилищного кредитования (АИЖК), средняя ставка предложения ипотечного кредита на рынке составляет около 10,6%. Хотя многие сторонние эксперты, включая представителей Банка России, называют цифру 11,11%. Эксперты АИЖК считают, что ипотечный бум на этом не закончится, и по итогам года в России будет выдано свыше 1 млн кредитов на сумму свыше 1,8 трлн рублей.

Курс на минимализм

В середине августа рынок взорвала еще одна новость: премьер-министр РФ Дмитрий Медведев поручил изучить возможность еще больше снизить ставки по ипотеке. «Минстрою России, Минфину России совместно с Банком России и АО «АИЖК» проанализировать возможность для дальнейшего снижения процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам и до 4 октября 2017 г. представить в правительство РФ предложения по развитию рынка ипотеки и ипотечных ценных бумаг», – сообщается в правительственном поручении.

Пока остается гадать, какая ставка может быть взята за ориентир. Эксперты АИЖК ожидают, что к концу года этот показатель упадет ниже 10%. В мае премьер говорил, что правительству необходимо стремиться к показателям 6-7%. Представители банковского сообщества говорят, что для лучшего понимания вопроса политики процентных ставок необходимо дождаться середины сентября, когда Банк России в очередной раз будет пересматривать свою ключевую ставку. Сейчас она составляет 9%. Как известно, чем меньше ставка ЦБ, тем дешевле для населения банковские кредиты и размещение средств вкладчиков на банковских депозитах.

Возвращаясь к теме рекордов 2014 г., уточним, что в начале того года ставка ЦБ составляла 5,5%, а к концу взлетела до 10,5%. С февраля 2015 г. Банк России неуклонно снижает этот показатель. Однако ждать от ЦБ резкого снижения до конца года точно не стоит. Руководитель Банка России Эльвира Набиуллина ранее прогнозировала, что ключевая ставка ЦБ может опуститься до 6,5-7% только к 2020 г. Руководитель Минэкономразвития России Максим Орешкин летом этого года рассуждал, что в 2018 г. ставки по ипотеке могут опуститься до 8-9%.

В АИЖК спрогнозировали возможность достичь европейских ипотечных ставок – ниже 5% – к 2025 г. Можно сделать вывод: в ближайшие несколько лет обвала ипотечных ставок не будет, а уменьшение кредитной ставки на 0,5% для заемщика будет приятным, но в финансовом плане едва заметным событием.

Банковский вектор

Главным зачинателем перемен на рынке ипотечного кредитования бесспорно является Сбербанк. С начала года некогда «народный банк» снижает свои процентные ставки. В августе Сбербанк вновь удивил своих коллег и заемщиков, снизив ставки на приобретение жилья в новостройках по различным программам до 7,4-10%, а на вторичном рынке – 8,9-10%. Как следствие, другие банки были вынуждены пересматривать свою кредитную политику в сторону уменьшения. Многие банкиры считают, что не за горами время, когда усредненная ставка по рынку будет меньше 10%. Однако снижение кредитной ставки для заемщика не означает полную доступность ипотеки, скорее наоборот. Служащие банков говорят, а это подтверждает и статистика, что растет число обращений за получением кредита. При этом в банки все чаще обращаются люди, которых сами банкиры оценивают как ненадежных.

Как правило, это заемщики, ранее подпортившие себе кредитную историю, несвоевременно производя расчеты с банком. Вторая категория – лица с чрезмерной закредитованностью. Как следствие, банки стали увеличивать число отказов. Хотя требования к потенциальным клиентам остаются неизменными. Однако как знать, что будет позднее, когда финансово-кредитные организации решат минимизировать свои расходы, ограничив себя от лишних претендентов за счет ужесточения условий выдачи ипотечных займов. 

Северные рекорды

Руководство Ненецкого АО объявило о запуске ипотечной программы под 1%. Речь идет о субсидировании банковской ставки. Конечно, было бы преждевременно говорить об успехе. Ведь еще потребуется внести поправки в местное законодательство и найти источники финансирования.


Закрыть