Яндекс.Метрика
  • Яна Григорьева

Почему онлайн-кредитование становится все популярнее

По мнению экспертов, онлайн-кредитование – один из самых быстрорастущих сегментов финансового рынка России. Именно он служит драйвером развития для всей отрасли. "Петербургский Дневник" узнал, кто из петербуржцев чаще всего получает займы в интернете, и в чем недостатки и преимущества альтернативного кредитования.

По мнению экспертов, онлайн-кредитование – один из самых быстрорастущих сегментов финансового рынка России. Именно он служит драйвером развития для всей отрасли. "Петербургский Дневник" узнал, кто из петербуржцев чаще всего получает займы в интернете, и в чем недостатки и преимущества альтернативного кредитования.

Эксперты сервиса онлайн-кредитования MoneyMan и Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) провели исследование рынков онлайн-кредитования (альтернативное кредитование) и банковского сектора – кредитов наличными суммой до 100 тыс. рублей за 2017 и 2016 годы. В ходе исследования специалисты выяснили, что сектор онлайн-кредитования растет в семь раз быстрее, чем банковский рынок.

Немного статистики

Рынок альтернативного кредитования появился в 2012 году. Сегодня на нем присутствует около 50 таких компаний, и их количество только растет.

Сейчас клиент может подать заявку на получение кредитных средств на сайте банка, а потом все равно ехать в офис этого банка. В случае с сервисами онлайн-кредитования, которые регулируются Центральным банком (ЦБ) России, есть возможность получить полноценный заем полностью в онлайн-режиме, не посещая офис кредитной организации. Онлайн-займы можно взять на карту или на электронный кошелёк, а анкета заемщика и договор подписываются цифровой подписью. 

По данным ОКБ, в 2017 году онлайн-компании выдали кредитов на сумму 30,3 млрд рублей. За 11 месяцев того же года банки выдали порядка 11,93 млн кредитов наличными на сумму более 423,4 млрд рублей.

Эксперты отмечают, что средняя сумма займа в сегменте онлайн-кредитования увеличивается. В 2017 году она составила 13 800 рублей. Средний чек в банковском секторе увеличился только на 3% – до 35 500 рублей.

"У данного сектора большой потенциал для роста, из 61 Международных финансовых компаний (МФК), работающих в России, в онлайн-сфере присутствует только 21 компания (35%). В 2018 году эта доля составит не менее 50%, а компании онлайн-кредитования выдадут займов на сумму более 50 млрд рублей", – уверена генеральный директор MoneyMan Ирина Хорошко.

Кроме того, банки сегодня сохраняют довольно жесткие требования к потенциальным заемщикам и предпочитают работать со своими проверенными клиентами, предлагая им крупные кредиты наличными и кредитные карты.

"При этом потребность населения в заемных средствах не снижается, – комментирует  заместитель генерального директора ОКБ Николай Мясников. – Именно поэтому многие заемщики, которым нужны небольшие суммы наличных денег, все чаще обращаются в компании онлайн-кредитования. Эти компании более лояльны к заемщикам, а сам процесс кредитования происходит в режиме онлайн, что, безусловно, делает его более удобным для потребителя". 

Количество кредитов в городе растет

По данным компании MoneyMan, по итогам 2017 года объем средств, выданных онлайн-компаниями в Санкт-Петербурге, превысил 1,3 млрд рублей. Это в 2,5 раза больше по сравнению с аналогичным периодом 2016 года (520 млн рублей). За анализируемый период компаниями было выдано более 91 тыс. займов, что в 2 раза больше, чем годом ранее (45,5 тыс.).

Сегодня средняя сумма займа постепенно увеличивается. Так, за 12 месяцев 2016 года средний размер займа составил 10 700 рублей, в то время как в 2017 году около 12,1 тыс. рублей, что на 13,1% больше. 

По оценкам экспертов, в Петербурге ежемесячно пользуются услугами онлайн-кредитования около 100 тыс. человек.  Чаще всего это мужчины тридцати лет, с высшим образованием, работники торговли, с собственным жильем. 

Чем опасен онлайн-кредит

Несмотря на возможность брать кредит не выходя из дома, многие компании работают с нарушениями российского законодательства, и в последние несколько лет с нелегальными игроками активно борются. Специалисты отмечают положительную динамику в этом направлении: недобросовестных организаций становится меньше.

"Сегодня мы наблюдаем, что финансовая грамотность заемщиков компаний альтернативного кредитования растет. Большая часть из них имеет высшее образование. Как правило, услугами нелегальных компаний пользуются граждане в регионах и небольших населенных пунктах, так как других альтернатив для получения денежных средств там просто нет", – комментирует Ирина Хорошко

Эксперты уверены, что один из эффективных способов борьбы с мошенниками – это увеличение суммы административных штрафов, а также привлечение к уголовной ответственности.

Если человек все-таки принял решение обратиться за займом или сделать инвестиции, то при выборе компании следует очень внимательно изучить информацию о ней. Например, проверить, есть ли компания в реестре Центрального банка, есть ли у нее рейтинги надежности аккредитованных рейтинговых агентств, активна ли компания в СМИ. Стоит также обратить внимание на ставку, соответствует ли она текущим значениям ЦБ.

Закрыть